根据你的描述，贷款总额为35,000元，贷款期限为三年，每月还款12,20元。现计算如下：
三年总还款1220×36=43920元。
总利息43920-35000=8920元（非9000元）
年利息8920/3=2973.333333元
则年利率为2973.333333/35000=0.084952。即年利率8.4952%。
三年期货款三万五，月供1220元，计算出年化利率为15.39％
